Sofortkredit in Österreich – alles, was Sie wissen müssen
Sofortkredite in Österreich sind nichts neue, zumindest dem Namen nach. Die Werbung für Sofortkredite oder Expresskredite gibt es schon seit Jahren. Allerdings hat sich inhaltlich einiges geändert. Es ist noch nicht so lange her, da war ein Sofortkredit kein echter Sofortkredit.
Der Interessent konnte den Antrag online ausfüllen und erhielt sofort die Auskunft, dass er nach Prüfung der papierhaft einzureichenden Unterlagen durchaus mit einem Darlehen rechnen konnte. Bis es dann allerdings zur Auszahlung kam, ging Zeit ins Land. Unter Berücksichtigung der Postlaufzeiten konnten da durchaus zwei Wochen sein. Mit wichtigen technologischen Veränderungen hat sich das allerdings geändert.
Vorteile bei Sofortkredit
- Kredit innerhalb von 24 Stunden.
- Geld zur freien Verfügung.
- Auch für Umschuldung möglich.
- Kredit trotz KSV-Eintrag
- Keine Vorkosten.
- Kein Papierkram.
Sofortkredit Vergleich in Österreich – Bestes Kreditangebot finden
Onlinekredit in Österreich: Expresskredit dank digitaler Kreditprozesse
Dem technologischen Fortschritt ist es zu verdanken, dass Sofortkredite oder Expresskredite in Österreich innerhalb kürzester Zeit ausgezahlt werden. Reicht ein Antragsteller seine Unterlagen früh morgens ein, kann er unter Umständen noch am selben Tag mit dem Geld auf seinem Konto rechnen. Eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden ist auf jeden Fall möglich.
Allerdings gilt das nicht grundsätzlich. Es sind zwar immer mehr Banken, welche echte Sofortkredite anbieten.
Es gibt aber auch noch Institute, die nach wie vor mit papierhaften Anträgen und fotokopierten Kontoauszügen arbeiten, die per Post eingereicht werden müssen. Es macht folglich Sinn, im Vorfeld zu prüfen, ob es sich um einen echten Sofortkredit handelt oder nur um eine sofortige Zusage, dass eine Prüfung erfolgt.
Wie funktioniert der echte Sofortkredit?
Im Rahmen der Antragstellung gibt der Kreditnehmer wie gehabt seine Daten ein. Es kommt ein Punkt, an dem er die Bank dazu legitimieren kann, im Rahmen des Zugangs seines Onlinebankings einmalig mit dem digitalen Kontocheck auf sein Konto zuzugreifen. Ein Computeralgorithmus prüft die Umsätze auf Begriffe wie Storno oder Rücklastschrift und gleicht den Kontostand mit der eingeräumten Überziehungslinie ab. Das alles dauert nur Bruchteile von Sekunden und nicht wie früher länger, wenn ein Mitarbeiter die Kontoauszüge durchforstete.
Im Anschluss unterschreibt der Kreditnehmer den Antrag mit einer qualifizierten digitalen Signatur, einem digitalen Schlüssel, der nur ihm und der Bank bekannt ist. Zu guter Letzt muss er sich noch legitimieren. Dies geschieht im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens.
Das VideoIdent-Verfahren löste das PostIdent-Verfahren ab, erspart den Weg zur Postfiliale und unnötiges Anstehen. Das VideoIdent-Verfahren erfolgt von zu Hause aus und ist bis 22 Uhr abends möglich.
Der Vorteil des digitalen Kreditprozesses liegt auf der Hand. Die Antragstellung kann von überall erfolgen, von zu Hause, von unterwegs. Fotokopien von Kontoauszügen oder Gehaltsbescheinigungen entfallen, Öffnungszeiten der Post sind irrelevant.
Was muss man für einen Expresskredit erfüllen?
Es gibt Voraussetzungen, die bei allen Banken gleich sind. Es gibt aber auch Voraussetzungen, beispielsweise die Interpretation der Bonität, die abweichen. Ein Sofortkredit trotz KSV-Eintrag ist durchaus möglich. Folgende Voraussetzungen müssen aber auf jeden Fall erfüllt sein:
- Volle Geschäftsfähigkeit des Antragstellers.
- Nachweis eines Wohnsitzes in Österreich.
- Der Kreditnehmer muss über ein Konto mit einer SEPA-Lastschriftfähigen IBAN verfügen.
- Es dürfen keine harten KSV-Einträge vorliegen.
- Der Antragsteller benötigt ein regelmäßiges Einkommen.
Das Thema KSV taucht immer wieder im Zusammenhang mit Krediten auf. Interessant und von vielen nicht berücksichtigt, sind die Löschfristen für KSV-Einträge. Wir haben dazu einen spannenden Beitrag von ORF 2 gefunden:
Zu den subjektiven Voraussetzungen für die Vergabe von einem Expresskredit kann auch die berufliche Situation des Antragstellers zählen, ebenso seine sonstigen finanziellen Umstände.
Kredit mit wenig Einkommen
Greifen wir gleich einmal den Punkt Beruf und finanzielle Situation auf. Das Einkommen hat natürlich einen entscheidenden Einfluss auf die mögliche Höhe des Kredites. Entscheidend ist, wie hoch das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen ausfällt, der Differenz zwischen Nettoeinkommen und Lebenshaltungskosten.
Angenommen, das Netto beträgt 3.000 Euro, die Lebenshaltungskosten 2.800 Euro, bleibt eine Differenz von 200 Euro. Ein anderer Arbeitnehmer verdient nur 2.000 Euro netto, gibt aber nur 1.500 Euro aus – er kann sich folglich „mehr Kredit leisten“.
Sofortkredit für Arbeitslose
Ein anderes heißes Eisen ist der Sofortkredit für Arbeitslose. Leider ist es so, dass bei der Eingabe dieses Suchbegriffs bei Google tatsächlich Einträge angezeigt werden, die auf den ersten Blick vorgaukeln, dass ein Sofortkredit für Arbeitslose in Österreich möglich wäre. Um es klar zu sagen, eine seriöse Bank verleiht kein Geld an Personen ohne Arbeitseinkommen oder Rente. Natürlich kann ein fehlendes Einkommen auch bedeuten, dass die Person Privatier ist. Ob sie dann einen Kredit benötigt, ist fraglich.
Selbst wenn es zu einer Kreditvergabe käme, bleibt es fraglich, ob ein die finanzielle Situation bei Arbeitslosigkeit die Rückzahlung des Darlehens ermöglicht.
Expresskredit für Lehrlinge
Der dritte Fall, der immer wieder als „kritischer Moment“ bei Kreditanfragen auftaucht, ist der Kredit für Lehrlinge. Natürlich kann auch ein Lehrling Kreditbedarf haben. Die Lehrstelle ist in einer anderen Stadt, er muss umziehen, benötigt Möbel. Oder er möchte sich ein Auto kaufen, um zur Ausbildungsstelle zu kommen. Gründe gibt es genug, aber auch einen Sachverhalt, der dem entgegensteht.
Ein Lehrvertrag begründet ein zeitlich befristetes Arbeitsverhältnis. Er endet mit dem Tag der Abschlussprüfung. Banken vergeben Kredite in diesem Fall jedoch nur, wenn die Darlehenslaufzeit die Dauer des begrenzten Arbeitsverhältnisses unterschreitet. Bei einem Kredit für Lehrlinge muss die Kreditlaufzeit entsprechend kurz sein oder ein Mitantragsteller, der die Voraussetzungen erfüllt, ist mit im Boot.
Frei verfügbares Einkommen zu gering: Rate durch Laufzeitveränderung anpassen
Wir hatten im Abschnitt „Kredit mit wenig Einkommen“ auf den Sachverhalt mit dem frei verfügbaren Haushaltsnettoeinkommen hingewiesen. Übersteigt die Rate dieses Einkommen, hilft es vielleicht, die Laufzeit zu verlängern. Je länger die Laufzeit, um so geringer der Tilgungsanteil. Ein Nachteil ist allerdings, dass sich durch die längere Laufzeit in der Summe die Zinsen erhöhen.
Dazu eine Beispielrechnung:
| Darlehenshöhe € | 10.000 | 10.000 |
| Zinsen % | 5 | 5 |
| Laufzeit Jahre | 5 | 8 |
| Ratenhöhe € | 188,71 | 126,60 |
| Gesamtsumme Zinsen € | 1.322,74 | 2.153,52 |
Möglicherweise besteht aber die Option, den anfänglichen Mehraufwand für die Zinsen durch Sondertilgungen während der Laufzeit wieder zu senken. Das Ministerium für Digitalisierung und Wirtschaftsstandort hat zu Sondertilgungen bei Ratenkrediten eine wichtige Aussage getroffen.
„Handelt es sich um Kredite mit vereinbartem Fixzinssatz, darf pro Jahr ein Betrag von € 10.000,- ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückbezahlt werden. Ist der Betrag der vorzeitigen Rückzahlung höher, darf die Entschädigung, die von Kreditnehmerinnen/Kreditnehmer verlangt werden kann, maximal 1% des vorzeitig zurückbezahlten Betrags ausmachen.“
Quelle: https://www.oesterreich.gv.at/themen/steuern_und_finanzen/bankgeschaefte/2/Seite.750350.html
Aber auch auf die Entschädigung kann man im Vorfeld schon Einfluss nehmen. Steht die Überlegung im Raum, während der Laufzeit Sondertilgungen zu nutzen, konzentriert sich bei der Anbieterauswahl auf die Banken, die auf die Entschädigung verzichten.
Ein Wort noch zur Auswahl zwischen Fixzins und variablem Zins beim Expresskredit. Gegenüber unseren deutschen Nachbarn sind wir hier klar im Vorteil. In Deutschland gibt es beim Ratenkredit nur den Fixzinssatz.
Null Prozent Zinsen – verlockend, aber auch sinnvoll?
Die Marketingstrategen der Banken und Vermittler denken sich zwangsläufig immer etwas Neues aus. Kredite mit null Prozent Zinsen klingen natürlich äußerst verheißungsvoll, aber was steckt dahinter?
Diese Werbeangebote sind üblicherweise auf eine Kreditsumme von 1.000 Euro limitiert und mit einer festen Laufzeit von zwölf Monaten ausgestattet. Wer ein neues Auto finanzieren möchte, kommt damit nicht sehr weit.
Hintergrund dieser Aktionen ist es, dass die Anbieter auf diese Weise Adressmaterial kreditaffiner Kunden erhalten, die später auf großvolumigere Darlehen kontaktiert werden. Diese Form der Werbung ist effizienter als das Gießkannenprinzip in den Medien.
Der Weg zum günstigsten Expresskredit in Österreich
Ein zinsloser Kredit bringt aufgrund der niedrigen Summe nur den wenigsten wirklich etwas. Wie also findet man den Weg zum günstigsten Expresskredit in Österreich? Am schnellsten und einfachsten gelingt dies mit einem Kreditvergleich.
Es bedarf nur weniger Eingaben, um die Anbieter zu selektieren:
- Ratenkredit oder Autokredit markieren,
- Höhe Wunschkredit eingeben,
- Maximal zulässigen Zinssatz erfassen,
- Gewünschte Laufzeit einstellen.
Das Ergebnis, das nach diesen vier Eingaben präsentiert wird hängt von der Darlehenshöhe ab. Die Bandbreite reicht generell von 1.000 Euro über Cashper bis zu 65.000 Euro, welche die Santander Consumer Bank vergibt.
Der Filter greift beispielsweise bei einer Kreditsumme von 3.000 Euro. Cashper erscheint nicht in der Anzeige, da die maximale Kreditsumme dort 1.500 Euro beträgt. Die Raiffeisenbank Wien erscheint auch nicht, da diese eine Mindestkreditsumme von 4.000 Euro voraussetzt.
Ist der Onlinekredit mit Sofortzusage in Österreich an einen Verwendungszweck geknüpft?
Der klassische Sofortkredit in Österreich steht dem Kreditnehmer zur freien Verfügung. Es spielt keine Rolle, ob er eine Küche finanzieren möchte, den Urlaub damit bezahlt, einen teureren Altkredit umschulden will oder das Girokonto ausgleicht. Anders verhält es sich jedoch, wenn der Kauf eines Autos ansteht. Im Kreditvergleich erscheint der Verwendungszweck „Autokredit“. Warum?
Ein Autokredit als Darlehen mit Zweckbindung bietet gegenüber dem klassischen Ratenkredit einen Zinsvorteil. Hintergrund ist, dass das Auto als Sicherheit gilt. Kommt der Kreditnehmer seinen Ratenverpflichtungen nicht mehr nach, kann die Bank das Auto verkaufen und zumindest einen Teil der offenen Restschuld damit ausgleichen. Diesen potenziellen Kostenvorteil gibt sie an den Kreditnehmer weiter.
Die Zinsen und Gebühren bei einem Sofortkredit in Österreich
Zwei Fragen beschäftigen Kreditnehmer immer wieder vor Vertragsabschluss:
- Gibt es einen Kredit ohne KSV?
- Wie hoch sind die Gebühren bei einem Kredit?
Sofortkredit trotz KSV Eintrag
Wer einen Kredit bei einer seriösen Bank sucht, kommt an einer KSV-Anfrage nicht vorbei. Minikredite können hier eine Ausnahme bilden, müssen aber nicht. Auch wenn es keinen Kredit ohne KSV gibt, besteht doch eine Alternative. Die Rede ist vom Kredit trotz KSV.
Der Kreditvergleich zeigt, dass Banken nicht einen Zinssatz anbieten, sondern mit einer Bandbreite arbeiten. Es gilt, je besser die Bonität, umso niedriger die Zinsen, und umgekehrt. Nicht jeder Kunde hat die gleiche Bonität. Ein KSV-Eintrag wirkt sich mindernd aus. Aber das muss ja für die Banken nicht bedeuten, dass sie dieses Geschäftspotenzial liegen lassen.
Ein KSV Eintrag bedeutet ja nicht, dass die betroffene Person grundsätzlich ihre Schulden nicht bezahlt. Es ist halt nur keine weiße Weste vorhanden. Mit den bonitätsabhängigen Zinsen sind auch Kredite trotz KSV Eintrag möglich.
Kredit ohne Vorkosten
Üblicherweise fallen für Kredite keine Vorkosten an. Das heißt, der Anbieter berechnet nichts dafür, dass er den Kreditantrag überhaupt entgegennimmt. Das bedeutet aber nicht, dass bei Abschluss des Vertrages nicht doch noch Gebühren anfallen.
Das Landgericht Innsbruck urteilte zwar im Jahr 2015, dass diese Art Spesen nicht korrekt ist, es hält sich nur niemand daran. Möglich sind bis zu drei Prozent Bearbeitungsgebühren, die aber entsprechend dem Verhandlungsgeschick des Antragstellers wegverhandelt werden können.
Krediterfahrungen in Österreich
Pauschale Aussagen zu Krediterfahrungen in Österreich lassen sich nicht treffen. Diese hängen zu sehr von den „Einzelschicksalen“ ab. Wer finanziell gut aufgestellt ist, keinen KSV-Eintrag aufweist und möglichst noch Staatsdiener ist, hat kein Problem ein Darlehen zu erhalten. Er kann sich aussuchen, über welche Bank er finanziert. Ein solcher Kunde wird immer sagen, dass seine Krediterfahrungen mit einem Sofortkredit in Österreich bestens waren.
Etwas anders sieht es vielleicht bei dem Selbstständigen aus, der saisonbedingt eine konjunkturelle Flaute durchläuft und noch aus früherer Zeit einen KSV-Eintrag aufweist. Für ihn wird es eher schwierig, einen Geldgeber zu finden. Seine Krediterfahrungen sind unter Umständen weniger positiv.
Die Vorteile beim Sofortkredit in Österreich auf einen Blick
- Bei einem vollständig digitalen Kreditprozess steht der Kreditbetrag meist innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung.
- Der Kreditbetrag steht, mit Ausnahme von einem Autokredit, zur freien Verfügung.
- Sind die aktuellen Zinsen günstiger, kann sich die Umschuldung eines älteren Darlehens mit höheren Zinsen durchaus lohnen.
- Ein Sofortkredit ist trotz eines KSV-Eintrags machbar. In diesem Fall steigen die bonitätsabhängigen Zinsen.
- Bei seriösen Anbieter fallen keinerlei Vorkosten an.
- Für den vollständig digitalen Kreditprozess benötigt man keine papierhaften Unterlagen mehr.
FAQs
Wie schnell ist ein Online Kredit in Österreich mit Sofortzusage?
Bei einem digitalen Kredit steht das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto. Handelt es sich jedoch nur um einen Kredit mit Sofortzusage, kann die Bearbeitung einige Tage dauern.
Wer bekommt einen Sofortkredit in Österreich mit Sofortzusage?
Zunächst einmal muss der Kreditnehmer volljährig sein. Weiterhin muss die Bonität passen und ein regelmäßiger Geldeingang stattfinden. Für Arbeitnehmer gilt, dass das Arbeitsverhältnis nicht gekündigt und die Probezeit abgelaufen ist.
Bekommt man auch einen Kredit mit wenig Einkommen?
Die Höhe des Einkommens ist nicht entscheidend. Entscheidend ist, dass das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen ausreichend ist, um die Rate zu tragen.
Wie lange dauert die Kreditbewilligung?
Die Dauer der Kreditbewilligung hängt von der Art des Kredites ab. Müssen erst Kontoauszüge fotokopiert und mit der Post versendet werden, dauert es länger, als bei einem vollständig digitalen Kreditprozess mit digitalem Kontocheck.
Wie finde ich den günstigsten Sofortkredit in Österreich?
Der Kreditvergleich ist der schnellste Weg zum günstigsten Expresskredit. Mit wenigen Eingaben werden alle infrage kommenden Anbieter herausgefiltert und angezeigt.
